【第十四课】有社保了还需要商业保险吗？

 

“单位都替我们办了社会保险，我们还有必要买商业保险吗？”

　　 许多人常会这样问。通常所说的社会保险，它包括医疗、养老、失业、工伤等方面的保险，它是国家强制实行社会政策的保险，实行的方式是单位、个人、国家三者按一定比例交纳保险费。不能以个人名义参加，国家的社会保障体系是以稳定社会为出发点，让大家得到一个最基本的保障，使老有所养，病有所医。  
 
　   城市里的大部分人单位都给上了社会保险，住院养老等都有了一定的保障，那么社会保险主要保障了哪些内容？有没有必要再买商业保险？如果需要该买哪类保险？这些问题是大家所不熟悉并非常希望了解的。

     今天,随着人们对保健、保险、养老意识的增强, 越来越多的人拥有了“社保”和“商业保险”,使之完善于自身的保障体系.“保险”和“社保”已成了人们生活中不可缺少的谈论话题.就广东而言,参加“社保”的人数居全国各大城市之首.是不是有了“社保”就万事大吉、高枕无忧了呢?其实有许多人还不是真正的了解你现在所拥有的“社保”。“社保”主要保什么？医疗费用、门诊怎样报销，报销比例怎样计算？社会保障体系是我国劳动者、社会保障的一个重大保障体系，朱榕基总理指出：社保只能是低水平的保，而不是包，所以“社保”只能是按广覆盖、低水平、双方负担、统帐结合的社会原则，来实现在职职工的基本保障需求 。如果一个不小心住进了医院，只靠社保的补贴是解决不了大问题的。社保的基本保障范围为：失业保险、工伤、生育、养老保险金和基本医疗保险组成。现在人们所最关注的是基本医疗保险。“基本医疗保险”本着统帐结合的原则，由双方共同负担。如：

项目	用人单位	职工人数
征缴比例	８％	２％
缴费方式	月缴	月缴
缴费基数	本人年度月平均收入

     基本医疗保险明确规定，城镇的个人单位、机关、企、事业单位、社会团体在职职工都必须参加社保。但确有很大一部分人，如个体经营组织、乡镇企业的从业人员确实是一个相当大的空白，所以，社保所保的面只占了全国人口的１２％，这个空白，就有待于人们提高自己的保障意识，认真地去了解社会保障和商业保险与自己的切身利益。人一生中，除了工作、生活以外，最重要的是要有一个完善的医疗、养老保险计划。人的生活并不总是阳光明媚的春天，有时真的让我们猝不及防。反回来又说，有了“社保”的人，真可高枕无忧了吗？从以下这个表格的数字中，我们可以了解到：

医院等级	最低起付线
	在职职工	退休职工
一级医院	４％７５９元	２.８％５３１元
二级医院	６％１１３８元	４.２％７９７元
三级医院	１０％１８９７元	７％１３２８元

     举例说明：如一位在职职工因病住院，所住院的费用共支付了５０００元，他本次住院费用给付为（以三级医院为例）５０００元－１８９７元×８０％＝２４８２.４元。其中为自付最低起付线，在乘以统筹基金给付的８０％，结果自己要付２５１７.６元。所以，社保只是以低保障为原则。如果您有了社保加上商业保险，那么保障的系数，就大大提高了。商业保险，它是以个人支付能力决定而决定的。购买以自愿为准，所以商业保险是医改最好的补充。例如，许多保险公司分红型或返还型重大疾病险，住院费用险，住院安心险等，都是比较受欢迎的险种。就拿中英人寿保险的保安康来说，它以津贴型按实际住院天数实报实销，住院天数最高达３６５天。如表：

 注：
   1、如果被保险人在7周岁前住院，则每一保险单年度的住院津贴保险金、重症监护室保险金、康复津贴保险金的累积给付天数分别以14天为限。
   2、特定手术项目具体内容请见条款

   举例说明：

     李先生，30岁，参加了中英人寿保安康保险计划（A款）。只要平均每天支出不到15元，即可立即拥有终身有效的、高达20万元的医疗保障。有了这份保障，李先生可以完全没有后顾之忧的投入到事业中，只要缴费20年，即可永远获得这份伴随他一生的个人医疗保障计划，不再因为65岁以后不能享有医疗保障而烦恼。

    李先生的医疗保障包括：

 每日住院津贴——100元

 每日重症监护室津贴——100元

 严重烧烫伤住院保险金——5000元

 每日康复津贴——80元

 每次住院急诊保险金——50元

 每次急救医疗运送保险金——200元

 每次特定住院手术医疗保险金——5000元

 每日肾透析保险金——100元

 身故及全残保险金——200000元扣除附加保安康医疗保险（A款）累计给付的保险金

      对现代人来讲，疾病并不可怕，可怕的是治疗疾病的费用，俗话说的好，人一生最宝贵的是生命，而生命最宝贵的是健康。但健康是怎样得来的呢？社会是非常现实的，当您拥有了“社保”加上必要的商业保险的补充之后，他好似飞机上的降落伞，您需要而拥有它时，它就会打开保护您。