什么是万能寿险?

名词解释：何谓万能险
　　万能寿险，英文称universallifeinsurance，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为"提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。"万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。
　　投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。投保人投保了此类产品后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

　　目前寿险市场上投资类型保险产品主要有分红险、投连险和万能险，但这几种投资型保险产品的侧重点各不相同。
　　分红险不设单独的投资账户，而万能寿险设有单独的投资账户和保底利率收益，收益可能不如投连险高，但比较稳健。

理财万能保险

财智人生终身寿险

产品介绍

财智人生终身寿险（万能型）B款是融入了理财功能的新型人寿保险产品。您所缴纳的保险费除了用于购买基本的寿险保障外，还有一部分将进入我们专门为您开设的个人账户。对于您的个人账户，将有专家对其进行稳健操作，其价值将随着实际投资收益的变动而不同。同时，我们承诺您的个人账户的结算利率不低于中国人民银行同期一年定期存款税后利率加上0.5%，让您从容面对人生各个阶段的保障和理财需求，应对自如！

投保规则

投保年龄：0（30天）～65周岁
保险费：
期缴保险费：最低2500元，以500元为单位增加，最高50000元。其中不超过6000元的部分为基本保险费，超过6000元的部分为额外期缴保险费
额外投资保险费：2000元起，以1000元为单位增加

产品特色

1、 费用透明 客户放心
与传统险不同，财智人生终身寿险（万能型）B款的所有费用都在合同中列明，并且每年向您寄送个人保单账户价值报告，清晰描述您的账户价值和费用情况。

2、 收益保证 稳健理财
我们保证您的个人账户最低的结算利率为中国人民银行同期一年定期存款税后利率加上0.5%的保证利差之和（但需符合当时保险监督管理机构的相关规定）。稳定而高额的回报让您可以放心理财！

3、 计划灵活 方便理财
投保时，您可以在基本保险费和期缴保险费的一定倍数范围内自由选择保险金额；在投保后，保险金额和保险费仍然可以灵活调整，方便您根据人生的不同阶段选择不同的风险保障和灵活理财规划。

4、 额外投资 更多收益
您在保单生效后，还可随时往账户中注入额外资金，扣除3%的初始费用后同原来资金一起享受投资回报。

5、 缴费自由 保障不变
只要账户价值足够抵扣保障成本以及每月7元的保单管理费，您可以延缓缴纳保险费，但保障仍然不变，让您既能轻松驾驭资金规划，又能安心享受保险保障。

6、 随时领取 灵活套现
您可以根据自身需要，从个人账户中部分提取资金，满足人生各个阶段的需要。

7、 复利增值 月月得利
每月初，我们会在公司网站上公布个人账户结算利率，并在保单周月日时根据最近一次公布的结算利率对账户价值计息，利息将加入您的账户价值中，下个月作为本金计算利息，投资时间越长，获利越多。

8、 专业人士 专业理财
专业的投资经理负责管理，拥有专业投资技术，动态选择最为适当的投资组合，充分享受机构投资的优势，实现长期投资、财富积累目的。

财智人生B款运作图示

费用收取一览表

初始费用（于进入个人账户前扣除）
保险费年期	基本保险费		额外期缴保险费				额外投资保险费
第1年	50％		5％				3％
第2年	25％		5％				3％
第3年	15％		5％				3％
第4年	10％		5％				3％
第5年	5％		5％				3％
以后各年	0％		0％				3％
风险保险费	指我们每月为被保险人提供身故、全残保障利益而按条款中《每千元风险保额的年风险保险费表》所收取的保险费。风险保险费依照风险保额作为基准来计算，并且在每个保单年度内分12个月在合同的周月日从个人账户中直接扣除
保单管理费	每月7元的保单管理费
部分提取手续费或退保手续费	在合同有效期内，您可以向我们申请部分提取个人账户价值或申请退保。我们会依照您的保单年度，以提取的账户价值或退保时的账户价值为计算基础，收取一定的手续费用，具体的比例如下：
	保单年度	第1年		第2年	第3年	第4年		第5年	以后
	手续费比例	10%		8%	6%	4%		2%	0%

除外责任

如果由于以下任何一种情形，导致被保险人身故或全残，我们将不承担给付保险金的责任，同时本合同终止：

1、 被保险人故意自伤或自本合同生效日起二年内或最后一次复效日起二年内（以较迟者为准）自杀；
2、 投保人或受益人故意造成被保险人的伤害；
3、 被保险人服用、吸食、注射毒品，醉酒，挑衅或因故意行为导致打斗；
4、 被保险人犯罪行为、拒捕；
5、 核能、生化武器、战争（不论宣战与否）、恐怖活动、内乱、暴动或其它类似的武装叛乱。

合同终止时，若个人账户中尚有余额，我们将按被保险人身故/全残当时的结算利率退还个人账户价值，但将先行扣除任何您没有还清的保单借款的本金和利息。

投保示例

35岁的陈女士是一家大型企业的会计师，有一个美满幸福的三口之家和稳定的收入。她非常注重生活的品质与安全并希望通过合理投资获得收益，使家庭得到较高保障。在经过细心挑选后，决定购买中英人寿财智人生终身寿险（万能型）B款。陈女士计划每年投入期缴保险费8000元，包括6000元的基本保险费和2000元的额外期缴保险费，并选择20万元的保险金额，同时，为了增加投资回报，陈女士在首年投入50000元的额外投资保险费。
在保单有效期内，陈女士可以获得个人账户的投资收益，若身故或全残将获得我们提供的身故/全残保险金给付。

单位：元

　

　

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